Direction générale
PAR global et évolution, comparaison des agences
Fixer les priorités, rendre compte au conseil
Offre microfinance · Directions générales et des risques
Repérer les prêts à risque avant le premier retard.
Votre logiciel de gestion contient déjà les signaux qui annoncent un impayé. Nous les rendons visibles pour vos comités de crédit et vos agents.
7,7 %
des encours de la microfinance sénégalaise en souffrance à fin juin 2026, plus de deux fois la norme BCEAO de 3 %.
6,0 %fin 2025
7,1 %fin mars 2026
7,7 %fin juin 2026
Source : note sur la situation de la microfinance au Sénégal, 2e trimestre 2026 ; bulletin de la DGSF, 4e trimestre 2025.
Le constat
Le risque monte plus vite que l'activité.
L'encours de la microfinance sénégalaise atteint 887 milliards FCFA, mais les fonds propres du secteur ont reculé de 5,8 % en un seul trimestre. Chaque point de créances en souffrance gagné, ce sont des provisions en moins et des fonds propres préservés.
Dans la plupart des institutions, la décision de crédit repose encore surtout sur le jugement de l'agent, les retards sont repérés à 30 ou 60 jours, et la direction voit un chiffre global sans savoir d'où il vient. Les données existent ; elles ne sont pas exploitées.
Notre démarche
Progressive, et mesurée sur vos propres chiffres.
1
3 semaines
Diagnostic
Qualité du portefeuille, état des données, gains possibles chiffrés et restitution en comité de direction.
2
6 à 8 semaines
Pilote de score
Un score de risque testé sur vos agences pilotes et mesuré sur vos propres chiffres.
3
Abonnement
Suivi continu
Score et alertes mis à jour, tableau de bord pour la direction et les agences, recalibrage régulier.
Ce que le diagnostic vous apporte
- Où se concentre le risque : par agence, produit, secteur et agent de crédit.
- Les signaux d'alerte qui précèdent le premier retard dans votre historique.
- Un bilan de vos données : ce qui est exploitable et ce qu'il faut fiabiliser.
- Une feuille de route chiffrée, avec les gains possibles au-delà du crédit : fidélisation, épargne, liquidité.
Pourquoi commencer par un diagnostic ?
Il prouve la valeur de la démarche avec vos propres chiffres, avant tout engagement plus important.
Il vous livre un plan d'action utile, même si vous n'allez pas plus loin avec nous.
Il demande peu de temps à vos équipes : un export de données et deux réunions.
Au quotidien
Chacun voit ce dont il a besoin pour agir.
Direction des risques
Origine du risque par produit, secteur et agent
Ajuster la politique de crédit
Chefs d'agence
PAR de l'agence, clients à relancer
Organiser le recouvrement de la semaine
Agents de crédit
Score des demandes, clients qui décrochent
Mieux décider, relancer à temps
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses.
Devons-nous changer de logiciel de gestion ?
Non. Nous utilisons votre logiciel actuel comme source de données et ajoutons l'analyse et la prévision qu'il ne fait pas. Au départ, un simple export de fichiers suffit.
Nos données ne sont pas parfaites. Est-ce un problème ?
C'est le cas de presque toutes les institutions. Le diagnostic commence justement par un bilan de vos données et un plan pour les fiabiliser.
Comment nos données sont-elles protégées ?
Une convention de traitement est signée avant tout échange. Les données sont chiffrées, l'hébergement peut se faire sur vos propres serveurs, et vous restez propriétaire de vos données comme de votre modèle.
Le score remplace-t-il le comité de crédit ?
Non. Il éclaire la décision sans la remplacer. Il est testé sur vos crédits passés avant toute utilisation, et ses résultats sont suivis en continu.
Combien de temps avant de voir des résultats ?
Le diagnostic livre ses conclusions en 3 semaines. Le pilote de score mesure son effet sur vos agences pilotes en 6 à 8 semaines.
Combien cela coûte-t-il ?
Le diagnostic est une prestation ponctuelle à budget limité ; le suivi continu est un abonnement annuel adapté à la taille de votre institution. Nous vous adressons une proposition après un premier échange.